ENGLISH LANGUAGE
WYROK TSUE W SPRAWIE WIBOR – CZEGO MOŻNA SIĘ SPODZIEWAĆ? CZ. 1
Na dzień 12 lutego, o godz. 9:30, zaplanowane jest ogłoszenie wyroku TSUE w sprawie C-471/24 w sprawie dotyczącej umów zawierających postanowienia regulujące zmienne oprocentowanie w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR. Nasza Kancelaria od dłuższego czasu na bieżąco śledzi wszelkie działania TSUE w tej sprawie, jak i doniesienia co do ogółu postępowań w sprawach dotyczących wskaźnika WIBOR.
W jednym z naszych poprzednich artykułów na Blogu Kancelarii dokonaliśmy analizy treści opinii Rzecznika Generalnego TSUE Laili Mediny, która wypowiedziała się korzystnie dla kredytobiorców co do wszystkich pytań prejudycjalnych zadanych przez Sąd Okręgowy w Częstochowie.
Z uwagi na zbliżający się termin ogłoszenia wyroku TSUE, Kancelaria dokonała analizy pytań prejudycjalnych pod kątem dotychczasowego orzecznictwa oraz potencjalnych skutków korzystnego dla kredytobiorców orzeczenia TSUE, które może zapaść, tym bardziej z uwagi na korzystną opinię Rzecznika, która zwiększa prawdopodobieństwo takiego właśnie rozstrzygnięcia.
Czy Twoja umowa kredytowa jest nieważna? Czy warto złożyć pozew przeciwko bankowi? Sprawdzimy to. Skontaktuj się z nami: +48 58-351-48-44 lub napisz: biuro@gklaw.pl
Jak dotychczas orzekały sądy?
Dwa spośród czterech pytań prejudycjalnych skierowanych do TSUE przez polski sąd dotyczyły możliwości badania abuzywności klauzul zawierających odwołanie do wskaźnika WIBOR.
Dotychczas polskie sądy niekiedy wydawały orzeczenia korzystne dla “Wiborowiczów”, np. wyrok Sądu Okręgowego we Wrocławiu w sprawie o sygn. akt II Ca 489/23, w którym nie uwzględniono apelacji, złożonej przez bank od wyroku Sądu Rejonowego dla Wrocławia-Śródmieścia z dnia 8 grudnia 2022 roku, sygn. akt IX C 1132/19.
Należy w tym kontekście zwrócić także uwagę na wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach z 21 sierpnia 2024, sygn. akt I C 217/24, który stwierdził nieważność postanowień umownych odsyłających do stawki WIBOR z uwagi na niespełnianie przez nie wymogów przejrzystości oraz brak zrealizowania przez bank obowiązku należytego poinformowania konsumenta o naturze i sposobie kształtowania tego wskaźnika. Sąd w ramach wyroku usunął z umowy mechanizm WIBOR, usuwając tym samym odsetki z kredytu, pozostawiając obowiązek rozliczenia przez kredytobiorcę kapitału oraz prowizji ujętej w umowie.
Duża część polskich sądów dochodziła jednak do wniosków, iż postanowienia umów kredytowych zawierające odniesienie do wskaźnika WIBOR są sformułowane precyzyjnie, informując konsumenta w sposób dostateczny o zasadach funkcjonowania tego mechanizmu w sposób pozwalający na ich weryfikację. Pojawiały się również argumenty, przy wyrokach oddalających powództwa kredytobiorców, według których wskaźnik WIBOR, z uwagi na swoje uzależnienie od stóp procentowych NBP, a co za tym idzie powiązanie ze stopą referencyjną NBP, nie jest wskaźnikiem arbitralnie ustalanym przez banki, co świadczyć miałoby o tym, że jego stosowanie w umowach kredytowych nie pozostaje w stosunku sprzeczności z dobrymi obyczajami ani nie narusza w sposób rażący interesów konsumentów.
Chcesz sprawdzić swoją umowę kredytową? Sprawdzimy ją. Skontaktuj się z ekspertem: +48 58-351-48-44 lub napisz: biuro@gklaw.pl
Czy przepisy dyrektywy 93/13 pozwalają na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania wskaźnikiem WIBOR?
Jak wspominaliśmy w jednym z poprzednich artykułów na blogu Kancelarii, sam sposób ustalania wskaźnika WIBOR nie podlega, jak na razie, badaniu przez TSUE.
Co istotne, nawet jeśli Trybunał przyjmie dopuszczalność badania postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania wskaźnikiem WIBOR nie należy się w jego następstwie spodziewać w orzecznictwie przełomu tylko z tego powodu, albowiem dopuszczenie kontroli postanowień umownych pod kątem ich abuzywności nie oznacza automatycznego stwierdzenia ich abuzywnego charakteru, co stanowiłoby przesłankę przejścia do rozważań w przedmiocie nieważności umów kredytowych.
Niemniej jednak, jeżeli TSUE orzeknie, iż dyrektywa z 1993 roku pozwala na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania bazującego na WIBOR, to w konsekwencji TSUE będzie musiał udzielić odpowiedzi także na pytanie trzecie zadane przez Sąd Okręgowy w Częstochowie, a mianowicie czy dyrektywa UE pozwala na przyjęcie, iż postanowienia umów kredytowych dotyczące zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR można potraktować jako stojące w sprzeczności z wymogami dobrej wiary oraz powodujące rażącą nierównowagę praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta – kredytobiorcy.
Jakie mogą być następstwa?
Jak opisaliśmy w tym miejscu, zapadające dotąd korzystne dla kredytobiorców orzeczenia w sprawach umów kredytowych zawierających wskaźnik WIBOR nie zawierały stwierdzenia przez sądy powszechne tzw. „abuzywności” postanowień określających wskaźnik WIBOR jako podstawę określania zmiany stopy oprocentowania.
Korzystna dla kredytobiorców odpowiedź TSUE na pytania dotyczące możliwości badania klauzul zawierających odniesienie do WIBOR pod kątem ich abuzywności otworzy drogę do możliwości krytycznej oceny przez sądy poprawności ustalania wskaźnika WIBOR. TSUE odpowiadając na pozostałe pytania Sądu Okręgowego w Częstochowie odniesie się także bardziej szczegółowo do zasad takiej oceny.
Podpisałeś umowę kredytową? PLN, CHF, EUR lub USD? Twoja umowa kredytowa może być nieważna! Czy warto złożyć pozew przeciwko bankowi? Sprawdzimy to. Skontaktuj się z ekspertem: +48 58-351-48-44 lub napisz: biuro@gklaw.pl
*****
Ważne kwestie dotyczące spraw Frankowiczów oraz Wiborowiczów poruszamy regularnie na Blogu Kancelarii.
Radcy prawni oraz doradcy podatkowi pracujący w ramach GALIŃSKI & KLEINA Kancelarii Radców Prawnych Sp. p. w Gdańsku posiadają ponad 15-letnie doświadczenie zdobyte w ramach doradztwa świadczonego na rzecz przedsiębiorców (MSP) oraz klientów indywidualnych. Zespół ds. sporów z bankami Kancelarii GALIŃSKI & KLEINA posiada wiedzę oraz kompetencje, aby pomóc Państwu w każdej skomplikowanej sprawie z zakresu kredytów ze zmiennym oprocentowaniem zależnym od wskaźnika WIBOR oraz waloryzowanych walutami obcymi (w tym frankiem szwajcarskim).
Jeżeli zainteresował Państwa ten temat i chcieliby Państwo zadać pytanie, skorzystać z usług doradztwa prawnego lub podatkowego oferowanych przez naszą Kancelarię, w tym powierzyć nam prowadzenie sprawy dotyczącej swojego kredytu, zapraszamy do bezpośredniego kontaktu. Udzielamy porad podczas spotkań w Kancelarii, jak również drogą mailową lub telefonicznie / zdalnie. Prowadzimy sprawy sądowe na terenie całej Polski.
Paweł Galiński
radca prawny, partner
Szef Zespołu ds. sporów z bankami
Aleksander Pisarek
aplikant adwokacki
Członek Zespołu ds. sporów z bankami
GALIŃSKI & KLEINA Kancelaria Radców Prawnych Sp. p.
Ks. Jerzego Popiełuszki 24a/4, 80-864 Gdańsk
email: biuro@gklaw.pl
tel.: +48 58-351-48-44
tel.: +48 608-311-704
Facebook
E-mail